Banka Ödeme Sistemleri ile Ortak Ödeme Sistemleri Farkları

Günümüzde artan online alışveriş talebiyle birlikte e-ticaret siteleri, farklı ve güvenli ödeme sistemlerini altyapılarına entegre etme yarışına girmiştir. Banka ödeme sistemleri ve ortak ödeme sistemleri şeklinde alternatif seçenekler ile tüketiciye en güvenli ödeme yöntemini sunan e-ticaret siteleri, böylece tüketici gözünde güvenini artırmaktadır.

Bir e-ticaret sitesinin başarısı, sunduğu ödeme çeşitliliği ve güvenliği ile doğru orantılıdır. Bu yazımızda, "Ortak ödeme sistemi ne demek?", "Banka sanal POS başvurusu nasıl yapılır?" ve "Güvenli ödeme sayfalarının avantajları nelerdir?" gibi konular hakkında detaylı bilgiler derledik.

Banka Ödeme Sistemleri Nedir?

Online ödemelerde banka ödeme sistemleri en sık kullanılan yöntemlerin başında gelmektedir. "Sanal POS nedir?" dediğimizde; bu işlem, alışveriş bedelinin alıcının banka hesabından satıcının banka hesabına online olarak aktarılma işleminin dijital ortamda gerçekleştirilmesi şeklinde tanımlanabilir.

Banka ödeme sistemlerinden faydalanmak isteyen e-ticaret siteleri, çalışmak istedikleri bankalara doğrudan sanal POS başvurusu yapmaktadır. Sanal POS ödemesi nasıl yapılır sorusuna gelince; bu sayede müşteriler ödeme aşamasında ödeme ekranına kart bilgilerini girerler. İstenilen bilgiler genellikle şunlardan oluşur:

• Kart üzerindeki isim ve soyisim
• 16 haneli kart numarası
• Kartın son kullanım tarihi (Ay/Yıl)
• Kartın arka yüzünde bulunan güvenlik kodu (CVV numarası)

Bu bilgiler girildikten sonra banka onayı alınır ve ödeme işlemi saniyeler içinde gerçekleşmiş olur.

Sanal POS Başvurusu İçin Gerekli Belgeler

Her banka POS hizmeti sunmaktadır. Elbette bankaların aradığı bazı şartlar ve işletmelerden talep ettiği bazı resmi belgeler mevcuttur. Bu belgeler şirket türüne göre değişiklik göstermektedir:

• Şahıs veya Ortaklı Firmalar İçin: Vergi levhası, nüfus cüzdanı fotokopisi, imza sirküleri ve ortaklık sözleşmesi talep edilmektedir.
• Ticari Ortaklıklı (Limited/Anonim) Firmalar İçin: Vergi levhası, imza sirküleri ve ticaret sicil gazetesi fotokopisi istenmektedir.

Ortak Ödeme Sistemi Ne Demek?

Ortak ödeme sistemi dediğimizde de konumuzdan bağımsız değildir; aksine e-ticaretin en popüler çözümlerinden biridir. E-ticaret siteleri, her bankadan tek tek sanal POS almak ve her biri için ayrı teknik entegrasyon yapmak yerine alternatif ödeme sistemlerine yönelmektedir.

PAYTR, İyzico, İpara, Paynet, Paytrek, Wirecard, Sipay, Param, PayU gibi ödeme sistemleri, pek çok bankanın sanal POS'unu tek bir ekrandan ve tek bir entegrasyonla kullanmayı mümkün kılan sistemlerdir.

Yukarıda saydığımız ödeme kuruluşları (Payment Service Providers), sizin yerinize bankalarla anlaşma yapar ve pek çok bankanın sanal POS'unu aynı anda, tek bir komisyon oranı veya anlaşma ile kullanmanızı sağlar. Böylece bankalara tek tek başvuru yapmanıza, ayrı ayrı aidat ödemenize gerek kalmadan online mağazanız tüm bankaların sanal POS'unu ortak şekilde kullanabilir hale gelir.

Güvenli Ortak Ödeme Sayfası Nedir?

Sanal mağazanızın barındırıldığı sunucuda özel bir güvenlik çalışması yapılmasına gerek kalmaksızın, bankalar veya ödeme kuruluşları tarafından sağlanan ortak ödeme sayfası ile ödeme almanız sağlanmaktadır.

Bankaların sunduğu bu hizmette, kullanılan bankanın kendi güvenli sunucularındaki sanal POS ekranı kullanılır. Yani müşteri ödeme anında bankanın veya ödeme kuruluşunun sayfasına yönlendirilir. Ortak ödeme sayfasını kullanmak için bankalardan veya ödeme kuruluşlarından bu hizmete özel başvuru yapmak yeterlidir.

Banka Güvenli Ortak Ödeme Sayfası Kullanmanın Avantajları

Güvenli ortak ödeme sayfası avantajları dediğimizde şu hususlar öne çıkar:

• Online alışveriş sitesinde özel bir yazılım veya güvenlik çalışması yapılmasına gerek kalmaz.
• Banka sanal POS'u, bankanın kendi altyapısı üzerinden güvenli bir şekilde kullanılır.
• Ortak ödeme sistemini tercih edenler için (ödeme sayfası sağlayıcıda olduğu için) e-ticaret sitesinde çok yüksek seviyeli SSL sertifikası alma zorunluluğu teknik olarak bulunmayabilir (ancak müşteri güveni için yine de önerilir).
• Güvenli Ortak Ödeme Sayfasını kullanmak isteyen işletmelerin bu hizmeti veren bankalara sanal POS başvurusu yapması gerekmektedir.

E-ticaret Ödeme Seçenekleri Nelerdir?

E-ticarette pek çok ödeme yöntemini tüketicilere farklı şekillerde sunmak mümkündür. Gerek bir banka sanal POS tercih edin, gerekse alternatif ödeme yöntemleri kullanın; tüketicilere çeşitlilik sunmak, onları satın almaya teşvik etmek ve güven vermek açısından hayati önem taşır. Sizler için e-ticarette en çok kullanılan ödeme sistemlerini detaylıca sıraladık:

1. Kredi Kartı ile Ödeme

Kredi kartı ile ödeme, e-ticaret sektöründe açık ara en çok kullanılan ödeme yöntemidir. Kredi kartlarının kullanımı kolay, taksit imkanları geniş ve çoğunlukla güvenli olduğundan, bunları çevrimiçi alışverişlerde kullanmak oldukça yaygındır. Alışveriş yapanların ürünleri satın alma işlemini tamamlamak için kart bilgilerini girmeleri yeterlidir. İşletmeler ve bankalar, kart sahiplerinin bilgileri ile CVV numaralarını ve 3D Secure şifrelerini karşılaştırarak herhangi bir sahtekarlığı (fraud) tespit etmektedir.

2. Banka Kartı (Debit Kart) ile Ödeme

Banka kartları dünya çapında yaygın olarak kullanılmaktadır ve bunları online alışverişlerde kullanmak, en çok kullanılan ödeme yöntemi olarak kredi kartlarına yakındır. Satın alma süreci teknik olarak aynı olmakla birlikte, banka kartı ödemeleri kullanıcılara yalnızca bağlı banka hesabındaki mevcut bakiyelerini kullanmalarına izin verir.

Kredi kartı ödemeleri ise fiili satın alma yapıldıktan çok sonra, fatura döneminin sonunda yapılır. Sonuç olarak, kredi kartı kullanan müşteriler ödeyebileceklerinden daha fazlasını harcama eğilimindedir. Bu nedenle banka kartları, finansal limitleri düşük olan, borçlanmak istemeyen ve bütçesini aşmak istemeyen kişiler için daha iyi bir seçim olabilir.

3. Sanal Kredi Kartı

Sanal kredi kartı, gerçek kredi kartı hesabınızla ilişkilendirilmiş ancak fiziki varlığı olmayan, rastgele oluşturulmuş 16 basamaklı bir sayıdır. Kredi kartı sağlayıcınız veya bankanız, fiziksel kredi kartı bilgilerinizi internet ortamında göstermeden alışveriş yaptığınızda dolandırıcılığa karşı koruma sağlamanın bir yolu olarak bu hizmeti sunar. Limiti kullanıcı tarafından anlık belirlenebildiği için oldukça güvenlidir.

4. Mobil Ödeme

Mobil ödeme, bir ürün veya hizmet için tablet veya cep telefonu gibi taşınabilir bir elektronik cihaz aracılığıyla yapılan para ödemesidir. Genellikle GSM operatörleri üzerinden faturaya yansıtma veya dijital cüzdanlar aracılığıyla yapılır. Mobil ödeme seçeneği diğer ödeme seçeneklerine göre nispeten daha az kullanılsa da mikro ödemeler için popülerdir.

5. Havale

Havale ödeme şekli, e-ticaret sitelerinde mutlaka alternatif olarak bulunması gereken bir ödeme sistemidir. Havale; aynı bankalar arasında (örneğin A Bankasından A Bankasına) gerçekleştirilen para aktarımıdır ve genellikle 7/24 hızlıca gerçekleşir.

6. EFT (Elektronik Fon Transferi)

EFT ödeme yöntemi de sanal mağazaların yer vermesi gereken bir sistemdir. EFT, farklı bankalar arası (örneğin A Bankasından B Bankasına) para transferini mümkün kılan bir ödeme şeklidir. Günümüzde FAST sistemi ile EFT işlemleri de anlık olarak gerçekleşebilmektedir.

7. Kapıda Ödeme

Online alışverişte kapıda ödeme sistemi, özellikle internetten kart bilgilerini paylaşmak istemeyen kitle için mutlaka olması gereken ve tercih edilen bir ödeme seçeneğidir. "Kapıda ödeme nedir?" dediğimizde; alıcının online alışverişi gerçekleştirmesi fakat ödemeyi ürünü kargo görevlisinden teslim aldığı sırada (nakit veya kredi kartı ile) yapması işlemidir.

Online Ödeme Yöntemlerinin Güvenli Olduğunu Gösteren Hususlar

Online ödemelerin tüketiciler için güvenli bir şekilde gerçekleşmesi; markaya olan algı, itibar ve alışverişin sürekliliği açısından oldukça önemlidir. Aşağıda online alışveriş yapmadan önce bir sitede aranması gereken güvenlik kriterlerini sıraladık:

Güvenli Bağlantı ve Güvenli Site Özelliği

Hem kullandığınız Wi-Fi bağlantısının hem de giriş yaptığınız site URL'sinin güvenli olduğundan emin olun. Sitenin geçerli bir SSL sertifikası olduğundan emin olun. Kişisel veya finansal verileri halka açık, şifresiz bir Wi-Fi bağlantısı üzerinden paylaşmak doğru değildir.

Öte yandan sitenin güvenli olduğunu teyit etmeniz de oldukça önemlidir. URL'nin başında "https" ifadesini arayarak ve tarayıcıda verilerinizin o web sitesine gönderildiğinde güvenli ve şifreli olacağını gösteren kapalı kilit veya kırılmamış anahtar simgesi olup olmadığını kontrol ederek kullandığınız web sitesinin güvenliğini doğrulayabilirsiniz.

Gizlilik Politikalarının Okunması

Güvenilir sitelerin, kredi kartınız veya bankacılık verileriniz de dahil olmak üzere kişisel bilgilerinizi nasıl koruduklarını ve güvence altına aldıklarını açıkça belirtmesi gerekir. Online bir işlemi tamamlamadan önce şirketin gizlilik uygulamaları konusunda şeffaf olduğunu, verilerinizi üçüncü şahıslarla paylaşıp paylaşmadığını ve bilgilerinizin nasıl korunduğunu öğrenmek için politikaların okunması oldukça önemli olmaktadır.

Farklı Ödeme Seçeneklerinin Olması

E-ticaret sitelerinin farklı ödeme seçenekleri sunması da aslında bir güvence meselesidir. Örneğin sitenin sanal POS seçenekleri olduğu gibi, bilinen ve güvenilir ortak ödeme kuruluşlarını (İyzico, PayTR vb.) tercih etmiş olması güven verir. Öte yandan kredi kartı, banka kartı, kapıda ödeme, mobil ödeme, EFT, havale gibi seçeneklerin tamamının veya birçoğunun bulunması, işletmenin kurumsallığına dair önemli bir işarettir.

---

Yazar: Mustafa Kara

Dijicrea Yazılım Hizmetleri © 2025